Esta situación suele generar preocupación entre quienes buscan volver a acceder a préstamos, tarjetas de crédito u otras alternativas de financiamiento.

Qué significa figurar en la Central de Deudores

Estar registrado en la Central de Deudores del BCRA no implica formar parte de una "lista negra". El organismo incluye a todas las personas que tienen o tuvieron algún tipo de financiamiento con entidades reguladas por el Banco Central.

La clasificación depende del comportamiento de pago:

• Situación 1: pagos al día.
• Situación 2: atrasos superiores a 31 días.
• Situaciones 3, 4 y 5: reflejan distintos niveles de mora que pueden dificultar el acceso al crédito.

A partir de esa información, empresas privadas como Veraz elaboran el perfil crediticio de cada persona junto con otros datos comerciales.

¿Por qué una deuda cancelada sigue apareciendo?

La actualización no es automática porque las entidades financieras informan los pagos de manera periódica al Banco Central. Luego, el BCRA procesa esos datos y, posteriormente, Veraz incorpora la información a su propia base.

Según especialistas, este proceso suele demorar entre 30 y 60 días, aunque en algunos casos puede extenderse un poco más.

Veraz y la Central de Deudores no son lo mismo

La Central de Deudores del BCRA es un registro oficial administrado por el Banco Central.

Veraz, en cambio, es una empresa privada que utiliza la información del BCRA junto con otras bases de datos para elaborar informes crediticios. Por eso, ambos sistemas pueden actualizarse en momentos diferentes.

Qué dice la ley

Una vez cancelada la deuda, la información debe actualizarse en las bases de datos correspondientes. Sin embargo, pueden producirse demoras porque:

• La entidad financiera aún no informó el pago.
• El Banco Central continúa procesando la información.
• Existen errores administrativos.

Por ese motivo, es recomendable conservar:

• Certificado de libre deuda.
• Comprobantes de pago.
• Resúmenes bancarios.
• Toda documentación que acredite la cancelación.

¿Cuánto tiempo permanece un antecedente negativo?

La normativa sobre protección de datos personales establece distintos plazos:

• Si la deuda no fue cancelada, el antecedente puede permanecer hasta cinco años.
• Si la deuda fue pagada, el registro puede mantenerse durante dos años desde la fecha de cancelación.

Esto no significa que la deuda continúe vigente, sino que el historial conserva el antecedente de un incumplimiento que luego fue regularizado.

Qué hacer si la deuda sigue figurando

Si el registro continúa mostrando una deuda ya cancelada, los especialistas recomiendan:

• Consultar la Central de Deudores del BCRA con CUIT o CUIL.
• Solicitar el informe gratuito de Veraz (disponible cada seis meses).
• Identificar qué entidad informó la deuda.
• Presentar un reclamo con:
  • Comprobantes de pago.
  • Certificado de libre deuda.
  • Resúmenes bancarios.
  • Documentación respaldatoria.

Si la información no se corrige y esto genera perjuicios, se puede iniciar el reclamo correspondiente conforme a la normativa vigente.

Cómo mejorar el historial crediticio

Para fortalecer el perfil financiero se recomienda:

• Pagar las obligaciones en término.
• Evitar atrasos.
• No utilizar el límite total de la tarjeta de crédito.
• Mantener un nivel de endeudamiento acorde con los ingresos.
• Revisar periódicamente el historial crediticio.

Con el tiempo, un buen comportamiento de pago mejora la calificación crediticia y facilita el acceso a préstamos, tarjetas y mejores condiciones de financiamiento.