El Gobierno anunció un nuevo esquema para ampliar el acceso al crédito hipotecario, con fondos por $2 billones destinados a financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.

En ese marco, el Ministerio de Economía difundió un ejemplo concreto para mostrar cuánto debería pagar inicialmente una familia que acceda a un préstamo equivalente a USD 80.000.

Según la simulación oficial, la primera cuota sería de $865.098.

El cálculo toma como referencia una propiedad valuada en USD 106.667, de la cual el crédito cubre el 75%. De esta manera, el préstamo alcanza los $120.920.000, equivalentes a unos USD 80.000 al tipo de cambio oficial utilizado para el ejercicio.

La financiación está planteada a 25 años, con una tasa de UVA + 7%. Al tratarse de un crédito ajustado por UVA, la cuota no permanece fija en pesos durante todo el período.

¿Qué ingreso se necesita?

La simulación también establece el ingreso familiar requerido para acceder al préstamo. Considerando una relación entre cuota e ingresos del 25%, el grupo familiar debería contar con un ingreso neto mensual de $3.460.391.

De acuerdo con el ejemplo presentado por el ministro de Economía, Luis Caputo, una pareja cuyos ingresos de bolsillo sumen aproximadamente $3,4 millones podría quedar dentro de los parámetros de esta financiación.

Además, como el préstamo cubre el 75% del valor de la propiedad, el comprador debe afrontar el 25% restante por otra vía. El ejemplo oficial no contempla otros gastos asociados a la operación.

Cómo funcionará el nuevo programa

El esquema anunciado por el Gobierno contempla $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, que serán colocados a plazo fijo entre bancos para generar fondos destinados al crédito hipotecario.

Los depósitos estarán ajustados por UVA y tendrán dos modalidades:

• Primer tramo: plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%.
• Segundo tramo: plazo de cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%.

Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones, mientras que cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del total.

Una vez constituidos los depósitos, los bancos tendrán 90 días corridos para destinar esos recursos a créditos vinculados con la primera vivienda.

Cuáles serán las condiciones de los créditos

Los préstamos otorgados mediante este mecanismo tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%. La simulación oficial utiliza una tasa inferior, de UVA + 7%.

El programa también establece un plazo mínimo de 15 años, aunque cada entidad podrá definir períodos superiores. En el ejemplo difundido por Economía, el crédito se extiende durante 25 años.

Además, el monto máximo será de 150.000 UVA por crédito.

En el caso presentado por el Gobierno, la combinación de una propiedad de USD 106.667, una financiación del 75%, un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7% arroja una primera cuota estimada de $865.098.